“还款日还款”，信用卡6年被收1.2万利息引关注

发布于：2025-07-18 阅读：1

广州周女士广发信用卡6年被收1.2万利息，她一直还款日全额还款。原因是广发“延迟到账”规则，23:00前还款次日到账，否则顺延。多数银行有3 - 5天宽限期，广发仅1天且3天容时需申请。此事引发对信用卡规则及用户权益的探讨。

近日，家住广州的周砚（化名）遇到一件烦心事。她在2018年办理了广发银行的信用卡，一直以来都使用中国银联旗下的云闪付App在还款日全额还款，从未逾期，也未使用过分期或最低还款。然而在2025年3月，她偶然查看账单时，发现出现一笔279.75元的“消费利息”。

信用卡

周砚翻查账单后震惊不已，从2018年到2025年3月，广发银行竟扣了她12755.94元利息。她联系广发银行电话客服，客服称是由于她“没有按时还款”造成的。但周砚一直是在还款日当天还款，怎么会没按时呢？

中新经纬查询发现，广发银行“发现精彩”App还款页面下方有一行红色小字显示“23:00前还款次日到账；23:00后还款顺延1天到账；还款后信用额度实时恢复”，云闪付App也显示广发银行信用卡当日还款、次日到账。也就是说，周砚即便在还款日当天还款，最快也要次日到账。

广发银行

7月15日，中新经纬致电广发银行信用卡中心客服。工作人员举例，若还款日是每月7日，7日当天23:00前还款正常8日到账，23:00后还款则9日到账。8日到账不会产生利息，9日到账就会产生违约金和消费利息。利息按账单内每笔欠款从消费入账日起每日万分之五计收，违约金按当期账单最低还款额未还部分的5%计收。

周砚表示，她所用的其他银行并没有这种规定，且其他银行大多有“三天宽限期”，只要在宽限期内还款都不收取利息。广发银行信用卡中心客服称该行推出了一天还款宽限期，三天容时服务需客户打电话申请。

7月16日，广发银行信用卡中心有关负责人回应，经核查，部分利费源于客户未能按时在还款日（含3天容时）前完成全额还款，另一部分是未能在还款日（含1天容时）前完成全额还款入账。该行已根据最新容时政策为客户提供减免方案。

除广发银行外，中新经纬咨询六大国有行和11家全国性股份制银行客服得知，通过发卡行本行渠道还款可实时到账，他行或第三方渠道还款可能无法当日到账。除个别特殊卡种外，其他17家银行均为信用卡客户提供3至5天不等的宽限期，无需客户申请。

宽限期

中国银行业协会曾倡导会员单位为客户提供“容时服务”，还款宽限期自到期还款日起一般不得少于3天。但这并非强制性规定，银行可自行设定。招联首席研究员董希淼认为，“还款日23:00后还款顺延1天到账”不妥，银行不能因此算客户逾期，应剔除系统问题因素并明确告知客户。苏商银行特约研究员薛洪言指出，信用卡还款实时到账技术上不难，广发设置延迟到账规则可能为分散系统压力、增加罚息，但这对用户不公平。

薛洪言建议消费者构建“主动防御 + 动态管理”的用卡策略，联系银行明确到账截止时间、申请容时服务、优先选实时到账渠道；绑定储蓄卡自动全额还款，手动还款提前1 - 3天操作；每月核查账单“利息”“违约金”项目，有异常及时申诉，若银行拒绝协商可向金融监督管理总局或中消协投诉。

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